Warum Sie billige Versicherungstarife teuer zu stehen kommen!
Günstige Versicherung gesucht?
Dann sind Sie bei Finfero goldrichtig. Wobei wir unter einer günstigen Versicherung nicht den billigsten Tarif verstehen, der bei Online-Vergleichsportalen ganz oben steht. Der kann Sie im Schadenfall nämlich richtig viel Geld kosten. Bei billigen Tarifen stimmen oftmals die Leistungen nicht, da wichtige Kriterien ausgeschlossen sind oder die Versicherungssumme zu niedrig ist oder die Laufzeit begrenzt ist oder oder oder… Bei Versicherungen gibt es viele Details, auf die es zu achten gilt!
Deshalb erwartet Sie bei uns kein schneller 08/15-Abschluss per Mausklick, sondern eine umfassende, transparente Versicherungsberatung. Unsere Definition einer günstigen Versicherung lautet: Eine sinnvolle Absicherung mit einem optimalen Bedingungswerk zu einer möglichst geringen Prämie. Im Vorsorgebereich raten wir deshalb auch stets zu provisionsfreien Nettotarifen. So können Sie risikolos sparen.
Günstige Versicherungen suchen – Sie haben die Qual der Wahl!
Grundsätzlich müssen Sie sich vorab zwei Fragen stellen: Zum einen, ob Sie fachlich beraten werden möchten, weil Sie selbst keine Expertise in Versicherungs- und Finanzthemen besitzen, oder ob Sie die Versicherungen direkt selbst abschließen wollen und zum anderen, ob Sie sich vorab auf eine bestimmte Versicherungsgesellschaft festlegen oder ob Sie die Tarife verschiedener Gesellschaften vergleichen möchten.
Abschluss über Versicherungsagentur
Ein Versicherungsvertreter ist Ihr persönlicher Ansprechpartner vor Ort und bietet Ihnen eine qualifizierte Beratung an. Dadurch haben Sie einen direkten Draht zum entsprechenden Versicherer.
Die Beratung ist oft produktspezifisch und bezieht sich ausschließlich auf das Produktportfolio des entsprechenden Versicherungskonzerns. Provisionsfreie Nettotarife werden in der Regel nicht angeboten.
Abschluss über Versicherungsmakler
Auch hier wird Ihnen eine persönlich und qualifizierte Beratung angeboten, zudem kann der Makler auf die Tarife verschiedener Gesellschaften zurückgreifen.
Vermittelt werden hauptsächlich Bruttotarife. Aufgrund der unterschiedlichen Provisionshöhen der Gesellschaften besteht die Gefahr von Fehlanreizen und der eigentliche Kundenbedarf droht in den Hintergrund zu rücken.
Online-Direktabschluss
Sie müssen keinen “Umweg” über einen Versicherungsvermittler gehen. Der Abschluss ist bequem von Ihrem Wohnzimmer aus möglich, wodurch Sie sich viel Zeit sparen.
Beim Abschluss vertrauen Sie auf Ihr persönliches Wissen. Dies birgt die Gefahr, dass Ihre Entscheidung aus den unterschiedlichsten Gründen fehlerhaft sein kann. Die angebotenen Tarife sind meist Bruttotarife.
Abschluss über Vergleichsportal
Auch hier ist der Abschluss bequem von zu Hause aus möglich, darüber hinaus erhalten Sie eine große Auswahl an unterschiedlichen Tarifen des Marktes.
In Vergleichsportalen werden ausnahmslos Bruttotarife angeboten. Im Fokus steht der schnelle Online-Abschluss und der „beste“ Tarif wird meist über den Preis bestimmt, dabei werden die Leistungskriterien oft vernachlässigt.
Wir bieten mehr als nur günstige Versicherungen, denn nur günstig ist uns zu wenig. Unser Anspruch ist es, unseren Kunden die individuell besten Lösungen zu bieten – passend zur jeweiligen Lebenssituation. Als erfahrener Analyse- und Optimierungsspezialist schöpfen wir alle geeigneten Möglichkeiten aus, um Ihren Versicherungsbeitrag zu reduzieren. Dabei kommt es auf viele wichtige Details an, die dem Versicherungsnehmer oft nicht bewusst sind. Die Kombination dieser einzelnen Details ergibt das maximale Sparpotenzial. Gern zeigen wir Ihnen auf, wie viel Sie zukünftig sparen können, ohne auf Leistungen zu verzichten – egal ob Sie neue Versicherungen abschließen oder Ihre bestehenden Versicherungen optimieren möchten.
Analyse Ihres persönlichen Bedarfs
Am Anfang erfolgt stets eine fachgerechte Bedarfsermittlung unter Berücksichtigung Ihrer individuellen Ziele. Wir nutzen hierzu die ganzheitliche und objektive Finanzanalyse nach DIN 77230. Ihre Vorteile sind:
Ermittlung von sinnvollen Lösungen
Nennung von Orientierungsgrößen
Festlegung von Prioritäten für eine sinnvolle Liquiditätsverteilung
Analyse der relevanten Leistungskriterien
Nach der Bedarfsermittlung ist es wichtig, den Umfang der notwendigen Leistungskriterien festzulegen. Es sollte gewährleistet sein, dass die Versicherungsgesellschaft im Schadenfall auch leistet. Zusätzlich zu beachten sind:
Partner- und Familientarife
Innovationsklauseln
Kurze Vertragslaufzeiten für Wechseloptionen
Analyse sämtlicher Sparmöglichkeiten
Bei der Wahl der Versicherungen raten wir unter anderem zu Nettotarifen, denn dadurch sparen Sie am meisten. Nettotarife beinhalten keinerlei Abschluss- und Bestandsprovisionen. Wichtig zu beachten sind auch:
Sparen mit Finfero in jeder Lebenslage: Der Berufseinsteiger
Ausgangssituation:
Sie stehen am Anfang Ihres Berufslebens und werden Ihre ersten eigenen Altersvorsorge- und Versicherungsverträge abschließen, um die grundlegenden Risiken abzusichern. Falls Sie sich ausschließlich für übliche Bruttotarife entscheiden, zahlen Sie Jahr für Jahr teure Provisionen.
Summe aller Provisionen
(bis zum 67. Lebensjahr)
12.100,- €
Wie viele Euros an Abschluss- und Bestandsprovisionen tatsächlich in den Versicherungsbeiträgen enthalten sind, erfahren Sie in unserem kostenfreien Whitepaper.
Sparen mit Finfero in jeder Lebenslage: Die Familie
Ausgangssituation:
Sie stehen mitten im Berufsleben und wohnen mit Ihrer Familie mittlerweile in einer eigenen Immobilie. In dieser Lebensphase haben Sie den größten Absicherungsbedarf und zahlen damit auch die höchsten Provisionen – falls Sie sich ausschließlich für übliche Bruttotarife entscheiden.
Summe aller Provisionen
(bis zum 67. Lebensjahr)
29.500,- €
Wie viele Euros an Abschluss- und Bestandsprovisionen tatsächlich in den Versicherungsbeiträgen enthalten sind, erfahren Sie in unserem kostenfreien Whitepaper.
Sparen mit Finfero in jeder Lebenslage: Das Rentnerpaar
Ausgangssituation:
Sie befinden sich im wohlverdienten Ruhestand und Ihre Kinder sind längst aus dem Haus. Auch in dieser Lebensphase haben Sie Versicherungsverträge, die Sie meist ein Leben lang begleiten. Falls Sie sich ausschließlich für übliche Bruttotarife entscheiden, zahlen Sie Jahr für Jahr teure Provisionen.
Summe aller Provisionen
(innerhalb von 20 Jahren)
10.900,- €
Wie viele Euros an Abschluss- und Bestandsprovisionen tatsächlich in den Versicherungsbeiträgen enthalten sind, erfahren Sie in unserem kostenfreien Whitepaper.
13 Tipps, wie Sie bei Versicherungen sparen können
Für die meisten Menschen sind Versicherungen ein notwendiges Übel. Oder haben Sie Freude daran, sich intensiv mit diesem Thema zu befassen? Fakt ist jedoch, dass es sinnvoll ist, seine Versicherungen regelmäßig zu überprüfen. Denn im Laufe des Lebens ändert sich der persönliche Bedarf und womöglich sind Sie inzwischen überversichert oder zahlen schlichtweg einen zu hohen Beitrag. Außerdem kommen durch den Wettbewerb der Versicherungsgesellschaften permanent neue, attraktive Angebote auf den Markt – unter anderem provisionsfreie Nettotarife.
Eine Überprüfung Ihrer aktuellen Versicherungen lohnt sich! Worauf es beim Sparen ankommt, erläutern wir in unseren Tipps.
Die Finanzanalyse nach DIN 77230 liefert Ihnen garantiert ein objektives Analyseergebnis, welche Absicherungen in Ihrer individuellen Lebenssituation sinnvoll sind und welche Sie sich getrost sparen können. So vermeiden Sie unnötige Versicherungen.
Das Tarifangebot am Markt ist riesig. Es reicht von billigen Basis-Tarifen bis hin zu sehr teuren Premium-Tarifen. Wichtig ist hier, das richtige Maß zu finden – also die notwendige Qualität zum optimalen Preis.
Einige Versicherer haben in Ihrem Bedingungswerk die sogenannte Innovationsklausel inkludiert. Der Vorteil dieser Klausel: Sie partizipieren zukünftig automatisch an verbesserten Leistungskriterien der Gesellschaft – und das meist ohne eine Erhöhung der Versicherungsprämie.
Durch das Ergebnis der DIN-Analyse erhalten Sie eine Orientierungshilfe, welche Versicherungssummen gemäß Ihrer individuellen Lebenssituation sinnvoll bzw. bedarfsgerecht sind. So vermeiden Sie teure Überversicherungen.
Grundsätzlich wird zwischen Single-, Partner- und Familientarifen unterschieden. Wichtig zu wissen ist, dass in den Bereichen Privathaftpflicht-, Hausrat-, Rechtsschutz- und Auslandskrankenversicherung eine beitragsfreie Mitversicherung von Familienmitgliedern in einem einzigen Vertrag möglich ist. Dies gilt für Familien oder Paare mit gleicher Wohnadresse.
Einige Anbieter bieten bei der Prämiengestaltung Schadenfreiheitsrabatte an. Dies trifft nicht nur auf KFZ-Policen zu! Hierbei wird Ihr aktueller Tarifbeitrag in Abhängigkeit der schadenfreien Jahre rabattiert. Diese Rabattierungen sind zwar von Seiten der Gesellschaften begrenzt, trotzdem sind erhebliche Einsparungen möglich.
Durch die Nutzung von Selbstbehalten verringert sich die Versicherungsprämie dauerhaft und über die Jahre sind erhebliche Einsparungen möglich. Kommt es zum Schaden, haben Sie die Höhe des Selbstbehalts längst eingespart – zumindest statistisch gesehen, denn Schadenfälle sind wirklich sehr selten!
Wenn Sie unterjährig zahlen, gewährt Ihnen die Versicherungsgesellschaft einen „Kredit“. Diese Kosten werden Ihnen in Form von Ratenzuschlägen in Rechnung gestellt. Vielen Versicherungsnehmern sind die Effektivkosten nicht bewusst. Daher die Kosten im Detail:
Bei einem monatlichen Zuschlag von 5 % ergibt sich ein effektiver Jahreszins von 11,35 %.
Bei einem vierteljährlichen Zuschlag von 3 % ergibt sich ein effektiver Jahreszins von 8,27 %.
Bei einem halbjährlichen Zuschlag von 2 % ergibt sich ein effektiver Jahreszins von 8,33 %.
(Quelle: Dipl. Mathematiker Peter A. Schramm; Stand: Januar 2010)
Wenn Sie Ihre Zahlweise auf “jährlich” umstellen und den Versicherungsbeitrag zu Beginn des Versicherungsjahres bezahlen, können Sie sich diese Ratenzuschläge sparen!
Einige Versicherungen bieten zur Beitragsreduzierung Bündelrabatte an. Hierbei werden Sie belohnt, wenn Sie mehrere Versicherungen bei genau dieser Gesellschaft abschließen. Allerdings müssen die Vor- und Nachteile dieser Einsparmöglichkeit individuell betrachtet werden. Letztendlich ist der Bündelrabatt auch ein Vertriebsmittel, um Kunden an eine Versicherungsgesellschaft zu binden.
Versicherungsgesellschaften koppeln Bündelrabatte oft mit längeren Vertragslaufzeiten. Dadurch haben Sie den Nachteil, dass Sie über mehrere Jahre an diesen Vertrag gebunden sind. Ideal sind jährliche Laufzeiten, da sich diese jedes Jahr aufs Neue verlängern und Sie ein jährliches Kündigungsrecht haben. Somit sind Sie bei der Wahl Ihres Versicherers möglichst flexibel.
Dynamiken können durchaus sinnvoll sein. Fakt ist jedoch, dass jede Dynamik einen Neuabschluss darstellt. Das bedeutet, dass bei jeder Dynamik im Bereich der Bruttopolicen erneut Abschlussprovisionen anfallen und sich auch die Bestandsprovisionen erhöhen. Zusätzlich ist zu beachten, dass Dynamiken die Versicherungssummen oft unverhältnismäßig in die Höhe treiben.
Zusätzlich zu Ihrem vertraglich definierten Kündigungsrecht gibt es Sonderkündigungsrechte. Hierbei sind vor allem zwei Fälle zu beachten: der Schadenfall sowie die einseitige Prämienerhöhung ohne Leistungsverbesserungen. In beiden Fällen können Sie Ihr Sonderkündigungsrecht ausüben.
Durch den Wegfall der Abschluss- und Bestandsprovisionen werden die Vertriebskosten eingespart und die Versicherungsbeiträge günstiger. Zusätzlich gibt es immer mehr Versicherungsgesellschaften, die bei Nettopolicen auch die Einsparungen der Gesellschaft (Wegfall von Vertriebsschulungen und -bonifikationen sowie Einsparungen von Inkassokosten) an den Versicherungsnehmer weitergeben. Je mehr Versicherungen von Brutto auf Netto umgestellt werden und je länger diese Versicherungen laufen, desto größer ist das Sparpotenzial. Voraussetzung für diese Kosteneinsparungen ist selbstverständlich eine faire Preisgestaltung für die Beratung und Vermittlung – so wie bei Finfero.
Clever sparen mit provisionsfreien Nettopolicen
Nettopolicen sind absolut frei von sämtlichen Abschluss- und Bestandsprovisionen und können Ihnen im im Bereich der Altersvorsorge erhebliche finanzielle Vorteile bieten!
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