Keine Lust auf versteckte Kosten?

Dann greifen Sie doch zu provisionsfreien Nettopolicen!

Bruttopolicen versus Nettopolicen

Verschaffen Sie sich den nötigen Durchblick

„Meine Beratung ist für Sie kostenfrei.“ – Diese Aussage vieler Versicherungsvermittler – egal ob digital oder herkömmlich – ist falsch! Fakt ist, dass nicht nur beim Abschluss einer Versicherung eine Abschlussprovision anfällt, sondern auch Jahr für Jahr eine zusätzliche Bestandsprovision. Diese Provisionen summieren sich über die Jahre zu stattlichen Summen. Vielen Versicherungsnehmern ist dabei nicht bewusst, wie dieses System funktioniert. In Ihren regelmäßig zu zahlenden Versicherungsbeiträgen steckt ein nicht unerheblicher Provisionsanteil, den die Versicherungsgesellschaften an die Vermittler weiterleiten. Die Höhe der an den Vermittler ausgezahlten Provision kann sich je nach Versicherungsprodukt und Versicherungsgesellschaft unterscheiden. Bei manchen verdient er mehr, bei anderen weniger. Diese herkömmliche Art der Versicherung nennt man Bruttopolice.

Weil Verbraucherschutz und Politik provisionsgeleitete Entscheidungen befürchten, üben sie an diesem Vergütungsmodell seit Jahren Kritik. Sie fordern eine strikte Trennung von Beratung und Produktlösung – und genau das bietet die Nettopolice. Sie beinhaltet keinerlei Provisionen, weder für den Vertragsabschluss noch für die Bestandspflege. Für die Leistung des Vermittlers zahlt der Kunde stattdessen ein Honorar und profitiert somit von absoluter Kostentransparenz.

Mehr zur Versicherungsberatung

Vertrieb & Bruttopolice

Bruttopolicen bzw. Bruttotarife bezeichnen herkömmliche Versicherungsverträge, in denen einmalige Abschluss- und jährliche Bestandsprovisionen für den Vertrieb einkalkuliert sind.

Alle großen Finanzdienstleistungsunternehmen vermitteln fast ausnahmslos Bruttopolicen. Dies liegt schlicht und einfach am strukturierten Aufbau des Vertriebssystems, bei dem die Provisionen meist über verschiedene Stufen verteilt werden. Dem eigentlichen Vermittler steht dabei nur ein kleiner Teil der Provisionen zu. Aber auch die meisten Makler- und Versicherungsagenturen bieten ihren Kunden ausschließlich Bruttopolicen an.

Das grundlegende Problem dabei ist, dass Produktempfehlungen bei diesem Provisionsmodell keineswegs immer im besten Interesse des Kunden ausfallen. Daher haben bereits einige europäische Länder Regulierungen und Verbote zu dieser Praxis verabschiedet – u. a. die Niederlande, Norwegen, Finnland, Dänemark und Schweden. In Deutschland sind mehrere Versuche des Verbraucherschutzes sowie der Politik, dieses Provisionsmodell abzuschaffen, bisher gescheitert.

Beratung & Nettopolice

Nettopolicen bzw. Nettotarife beinhalten keinerlei Provisionen. Stattdessen werden die Kosten für Beratung und Vermittlung durch ein separates Honorar vergütet und transparent ausgewiesen.

Um dem Bedürfnis der Verbraucher nach objektiver und transparenter Beratung gerecht zu werden, empfehlen Verbraucherschutz und Politik die klare Trennung von Beratungsleistung und Produktempfehlung. Nur so haben Verbraucher die Sicherheit, dass Versicherungsvermittler keine provisionsgeleiteten Entscheidungen treffen, sondern stets im Sinne des Kunden handeln. Diese Kostentransparenz dient als Grundlage für eine vertrauensvolle und langfristige Zusammenarbeit.

Ein weiterer Vorteil von Nettopolicen liegt in den günstigeren Versicherungsbeiträgen, welche durch die entfallenden Abschluss- und Bestandsprovisionen zustande kommen. Durch eine faire Preisgestaltung des Vermittlers ergibt sich ein nicht unerhebliches Einsparpotenzial, welches sich mit der Zeit zu beträchtlichen Summen entwickeln kann. Dieses Sparpotenzial ist leider den wenigsten Versicherungsnehmern bewusst.

Provisionskosten im Überblick: Der Berufseinsteiger

Ausgangssituation:

Sie stehen am Anfang Ihres Berufslebens und werden Ihre ersten eigenen Altersvorsorge- und Versicherungsverträge abschließen, um die grundlegenden Risiken abzusichern.

Summe aller Provisionen

(bis zum 67. Lebensjahr)

12.100,- €

Wie viele Euros an Abschluss- und Bestandsprovisionen tatsächlich in den Versicherungsbeiträgen
enthalten sind, erfahren Sie in unserem kostenfreien Whitepaper.

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Provisionskosten im Überblick: Die Familie

Ausgangssituation:

Sie stehen mitten im Berufsleben und wohnen mit Ihrer Familie mittlerweile in einer eigenen Immobilie. In dieser Lebensphase haben Sie den größten Absicherungsbedarf.

Summe aller Provisionen

(bis zum 67. Lebensjahr)

29.500,- €

Wie viele Euros an Abschluss- und Bestandsprovisionen tatsächlich in den Versicherungsbeiträgen enthalten sind, erfahren Sie in unserem kostenfreien Whitepaper.

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Provisionskosten im Überblick: Das Rentnerpaar

Ausgangssituation:

Sie befinden sich im wohlverdienten Ruhestand und Ihre Kinder sind längst aus dem Haus. Auch in dieser Lebensphase haben Sie Versicherungsverträge, die Sie meist ein Leben lang begleiten.

Summe aller Provisionen

(innerhalb von 20 Jahren)

10.900,- €

Wie viele Euros an Abschluss- und Bestandsprovisionen tatsächlich in den Versicherungsbeiträgen enthalten sind, erfahren Sie in unserem kostenfreien Whitepaper.

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Provisionen in Versicherungen – um welche Beträge geht es?

Im Jahr 2022 beliefen sich die Provisionserlöse der 26 größten Finanzvertriebe Deutschlands
auf eine Gesamtsumme von über 4,7 Milliarden Euro*.

Wie hoch ist Ihr Anteil an dieser Summe?
Berechnen Sie selbst, wie hoch die marktüblichen Provisionen in den gängigsten Versicherungsprodukten sind und
wie sich diese im Laufe der Jahre summieren.
*Quelle: Cash.Print GmbH, Allfinanzvertriebe 2023, (zuletzt: 10.10.2023)

Summe aller Provisionen über die Laufzeit:  EUR

  • KFZ- und Sach­versicherungen

    Provision  EUR

  • Vorsorge­versicherungen

    Provision  EUR

  • Kranken- und Pflege­versicherungen

    Provision  EUR
Summe aller Provisionen über die Laufzeit:  EUR

KFZ- und Sachversicherungen

Provisionen in KFZ- und Sachversicherungen:  EUR

So funktioniert’s:

  1. Geben Sie Ihr aktuelles Alter ein.
  2. Geben Sie ein Laufzeitende (Alterseingabe) ein. Wird nichts eingegeben, wird automatisch das 80. Lebensjahr berechnet.
  3. Geben Sie den Jahresbeitrag Ihrer Versicherung ein.

Private Haftpflicht­versicherung

 EUR

Hausrat­versicherung

 EUR

Wohngebäude­versicherung

 EUR

Rechtsschutz­versicherung

 EUR

KFZ-Haftpflicht

 EUR

KFZ-Teilkasko

EUR

KFZ-Vollkasko

 EUR

Hinweis:
Die Provisionssätze repräsentieren einen marktüblichen Durchschnittswert (Sachversicherungen: 22,5 %, KFZ-Versicherungen: 8 %) und beziehen sich auf private Einzelverträge. Abschluss- und Bestandsprovision errechnen sich auf Basis der Jahresbeitragssumme.

Vorsorgeversicherungen

Provisionen in Vorsorgeversicherungen:  EUR

So funktioniert’s:

  1. Geben Sie Ihr aktuelles Alter ein.
  2. Geben Sie ein Laufzeitende (Alterseingabe) ein. Wird nichts eingegeben, wird automatisch das 67. Lebensjahr berechnet.
  3. Geben Sie den Jahresbeitrag Ihrer Versicherung ein.

Berufs­unfähigkeits­versicherung

 EUR

Kapitallebens­versicherung

 EUR

Kapitalrenten­versicherung

 EUR

Fondslebens­versicherung

 EUR

Fondsrenten­versicherung

 EUR

Risikolebens­versicherung

 EUR

Hinweis:
Die Provisionssätze repräsentieren einen marktüblichen Durchschnittswert (Abschlussprovision: 4,5 %, Bestandsprovision: 1,5 % bzw. 0,125 % bei Fondsprodukten) und beziehen sich auf private Einzelverträge. Bei klassischen Produkten errechnet sich die Abschlussprovision auf Basis der Gesamtbeitragssumme über die Laufzeit. Die Bestandsprovision errechnet sich auf Basis der Jahresbeitragssumme. Bei fondsgebundenen Produkten errechnen sich die Abschlussprovisionen auf Basis der Gesamtbeitragssumme über die Laufzeit. Die Bestandsprovision errechnet sich auf Basis des Fondsvermögens zum jeweiligen Stichtag.

Kranken- und Pflegeversicherungen

Provisionen in Kranken- und Pflegeversicherungen:  EUR

So funktioniert’s:

  1. Geben Sie Ihr aktuelles Alter ein.
  2. Geben Sie ein Laufzeitende (Alterseingabe) ein. Wird nichts eingegeben, wird automatisch das 80. Lebensjahr berechnet.
  3. Geben Sie den Jahresbeitrag Ihrer Versicherung ein.

Private Krankenvoll­versicherung

 EUR

Stationäre Zusatz­versicherung

 EUR

Ambulante Zusatz­versicherung

 EUR

Zahnzusatz­versicherung

 EUR

Private Pflegevoll­versicherung

 EUR

Hinweis:
Die Provisionssätze repräsentieren einen marktüblichen Durchschnittswert (Abschlussprovision: 9 Monatsbeiträge, Bestandsprovision: 1,5 %) und beziehen sich auf private Einzelverträge. Die Abschlussprovision wird mit 9 Monatsbeiträgen berechnet. Die Bestandsprovision errechnen sich auf Basis der Jahresbeitragssumme.

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Brutto oder netto? Nutzen Sie das Beste aus zwei Welten!

Gern helfen wir Ihnen, die für Sie passenden Tarife zu finden. Dabei ist jedoch zu beachten, dass die Vorteile von provisionsfreien Nettopolicen vor allem bei langfristigen Altersvorsorgeverträgen zum Tragen kommen. Das liegt hauptsächlich an den hohen Abschlussprovisionen, welche sich anhand der Beitragssumme über die Gesamtlaufzeit (i. d. R. bis zum Renteneintritt) errechnen und somit schnell mehrere tausend Euro betragen können. Dies ist bei Sachversicherungen nicht der Fall, da diese nicht über eine vertraglich definierte Laufzeit abgeschlossen werden und somit keine laufzeitübergreifende Abschlussprovision anfällt. Das Honorar für die Vermittlung einer Netto-Sachversicherung würde demzufolge meist höher ausfallen als der eigentliche Versicherungsbeitrag, weshalb wir in diesem Bereich weiterhin Bruttotarife empfehlen.

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