Provisionen sind sexy?

Wir behaupten das Gegenteil und raten zu provisionsfreien Nettoversicherungen!

Bruttopolicen versus Nettopolicen

Entdecken Sie die neue Art der Versicherung ohne Provision!

„Meine Beratung ist für Sie kostenfrei.“ – Diese Aussage von vielen Versicherungsvertretern und -maklern – egal ob digital oder herkömmlich – ist falsch! Fakt ist, dass nicht nur beim Abschluss einer Versicherung eine Abschlussprovision anfällt, sondern Jahr für Jahr eine zusätzliche Bestandsprovision zu zahlen ist. Diese Provisionen summieren sich über die Jahre zu stattlichen Summen. Was vielen nicht bewusst ist, diese Provisionen zahlen Sie! In Ihren jährlich oder monatlich gezahlten Versicherungsbeiträgen steckt ein nicht unerheblicher Teil an Provisionen, den die Versicherungsgesellschaften an die Vermittler weiterleiten. Diese herkömmliche Art der Versicherung nennt man Bruttopolice oder Bruttotarif.

Die Höhe der an den Vermittler ausgezahlten Provision ist nicht bei jedem Versicherungsprodukt gleich. Bei manchen verdient er mehr, bei anderen deutlich weniger. Wenn Sie Vermittler wären und vor der Wahl stünden: Welches Produkt würden Sie eher empfehlen?

Weil auch Verbraucherschutz und Politik provisionsgeleitete Entscheidungen befürchten, üben sie an diesen Fehlanreizen seit Jahren Kritik. Sie fordern die strikte Trennung zwischen Beratung und Produktlösung. Und genau das bietet die Nettoversicherung. Sie beinhaltet keinerlei Provisionen, weder für den Abschluss noch für die Bestandserhaltung, und ist dadurch deutlich günstiger. Für die Leistung des Vermittlers zahlt der Kunde ein Honorar und profitiert von absolut transparenten Kosten.

Vertrieb & Bruttopolice

Bruttotarife oder Bruttoversicherungen bezeichnen herkömmliche Versicherungsverträge, in denen einmalige Abschluss- und jährliche Bestandsprovisionen für den Vertrieb einkalkuliert sind.

Alle großen Finanzdienstleistungsunternehmen vermitteln fast ausnahmslos Bruttopolicen. Dies liegt schlicht und einfach am strukturierten Aufbau des Vertriebssystems, bei dem die Abschluss- und Bestandsprovisionen meist über verschiedene Stufen verteilt werden. Dem eigentlichen Vermittler steht nur ein kleiner Teil der Provisionen zu. Leider bieten auch fast alle Makler- und Versicherungsagenturen ihren Kunden ausschließlich Bruttopolicen an.

Das Grundproblem dabei ist, dass Produktempfehlungen beim Provisionsmodell keineswegs immer im besten Interesse des Kunden ausfallen. Daher haben bereits einige europäische Länder Regulierungen und Verbote zu dieser Praxis verabschiedet – u. a. die Niederlande, Norwegen, Finnland, Dänemark, und Schweden. In Deutschland sind mehrere Versuche des Verbraucherschutzes sowie der Politik, das Provisionsmodell abzuschaffen, bisher gescheitert.

Beratung & Nettopolice

Nettotarife oder Nettoversicherungen beinhalten keinerlei Provisionen, also weder Abschluss- noch Bestandsprovisionen. Die Kosten für Beratung und Vermittlung werden in einem gesonderten Vertrag transparent ausgewiesen.

Um dem Grundbedürfnis des Verbrauchers nach objektiver und unabhängiger Beratung gerecht zu werden, empfehlen Verbraucherschutz und Politik die klare Trennung von Beratungsleistung und Produktempfehlung. Nur so hat der Verbraucher die Sicherheit, dass Versicherungsvertreter oder -makler keine provisionsgeleiteten Entscheidungen treffen, sondern stets im Sinne des Kunden handeln.

Ein weiterer großer Vorteil von Nettopolicen sind die günstigen Versicherungsbeiträge. Die jährlichen Einsparungen summieren sich mit der Zeit zu beträchtlichen Summen. Dieses enorme Sparpotenzial ist leider den wenigsten Verbrauchern bewusst! Und noch ein Pluspunkt von Nettotarifen: Durch die uneingeschränkte Kostentransparenz und die faire Preisgestaltung ist die Berater-Kunden-Beziehung durch großes Vertrauen geprägt.

Sparen mit Finfero in jeder Lebenslage: Der Berufseinsteiger

Ausgangssituation:

Sie stehen am Anfang Ihres Berufslebens und werden Ihre ersten eigenen Altersvorsorge- und Versicherungsverträge abschließen, um die grundlegenden Risiken abzusichern. Falls Sie sich für übliche Bruttoversicherungen entscheiden, zahlen Sie Jahr für Jahr teure Provisionen.

Summe aller Provisionen

(bis zum 67. Lebensjahr)

12.100,- €

Wie viele Euros an Abschluss- und Bestandsprovisionen tatsächlich in den Versicherungsbeiträgen
„versteckt“ sind, erfahren Sie in unserem kostenfreien Whitepaper.

Sparen mit Finfero in jeder Lebenslage: Die Familie

Ausgangssituation:

Sie stehen mitten im Berufsleben und wohnen mit Ihrer Familie mittlerweile in einer eigenen Immobilie. In dieser Lebensphase haben Sie den größten Absicherungsbedarf und zahlen damit auch die höchsten Provisionen – falls Sie sich für übliche Bruttoversicherungen entscheiden.

Summe aller Provisionen

(bis zum 67. Lebensjahr)

29.500,- €

Wie viele Euros an Abschluss- und Bestandsprovisionen tatsächlich in den Versicherungsbeiträgen „versteckt“ sind, erfahren Sie in unserem kostenfreien Whitepaper.

Sparen mit Finfero in jeder Lebenslage: Das Rentnerpaar

Ausgangssituation:

Sie befinden sich im wohlverdienten Ruhestand und Ihre Kinder sind längst aus dem Haus. Auch in dieser Lebensphase haben Sie Versicherungsverträge, die Sie meist ein Leben lang begleiten. Falls Sie sich für übliche Bruttoversicherungen entscheiden, zahlen Sie Jahr für Jahr teure Provisionen.

Summe aller Provisionen

(innerhalb von 20 Jahren)

10.900,- €

Wie viele Euros an Abschluss- und Bestandsprovisionen tatsächlich in den Versicherungsbeiträgen „versteckt“ sind, erfahren Sie in unserem kostenfreien Whitepaper.

Provisionen in Versicherungen – um welche Beträge geht es?

Im Jahr 2020 beliefen sich die Provisionserlöse der 28 größten Finanzvertriebe Deutschlands
auf eine Gesamtsumme von über 4,1 Milliarden Euro*.

Wie hoch ist Ihr Anteil an dieser Summe?
Berechnen Sie selbst, wie hoch die Provisionen in Ihren Versicherungen sind und
wie sich diese im Laufe der Jahre summieren.
*Quelle: Cash.Print GmbH, Allfinanzvertriebe 2021, (zuletzt: 09.08.2021)

Summe aller Provisionen über die Laufzeit:  EUR
  • KFZ- und Sach­versicherungen

    Provision  EUR
  • Vorsorge­versicherungen

    Provision  EUR
  • Kranken- und Pflege­versicherungen

    Provision  EUR

KFZ- und Sachversicherungen

Provisionen in KFZ- und Sachversicherungen:  EUR

So funktioniert’s: …

  1. Geben Sie Ihr aktuelles Alter ein.
  2. Falls gewünscht geben Sie ein Laufzeitende (Alterseingabe) ein. Wird nichts eingegeben, wird automatisch das 80. Lebensjahr berechnet.
  3. Geben Sie den Jahresbeitrag Ihrer Versicherung ein.

Private Haftpflicht­versicherung

 EUR

Hausrat­versicherung

 EUR

Wohngebäude­versicherung

 EUR

Rechtsschutz­versicherung

 EUR

KFZ-Haftpflicht

 EUR

KFZ-Teilkasko

EUR

KFZ-Vollkasko

 EUR

Hinweis:
Die Provisionssätze repräsentieren einen marktüblichen Durchschnittswert (Sachversicherungen: 22,5%, KFZ-Versicherungen: 8%) und beziehen sich auf private Einzelverträge. Abschluss- und Bestandsprovision errechnen sich auf Basis der Jahresbeitragssumme.

Vorsorgeversicherungen

Provisionen in Vorsorgeversicherungen:  EUR

So funktioniert’s: …

  1. Geben Sie Ihr aktuelles Alter ein.
  2. Falls gewünscht geben Sie ein Laufzeitende (Alterseingabe) ein. Wird nichts eingegeben, wird automatisch das 80. Lebensjahr berechnet.
  3. Geben Sie den Jahresbeitrag Ihrer Versicherung ein.

Berufs­unfähigkeits­versicherung

 EUR

Kapitallebens­versicherung

 EUR

Kapitalrenten­versicherung

 EUR

Fondslebens­versicherung

 EUR

Fondsrenten­versicherung

 EUR

Risikolebens­versicherung

 EUR

Hinweis:
Die Provisionssätze repräsentieren einen marktüblichen Durchschnittswert (Abschlussprovision: 4,5%, Bestandsprovision: 1,5% bzw. 0,125% bei Fondsprodukten) und beziehen sich auf private Einzelverträge. Bei klassischen Produkten errechnet sich die Abschlussprovision auf Basis der Gesamtbeitragssumme über die Laufzeit. Die Bestandsprovision errechnet sich auf Basis der Jahresbeitragssumme. Bei fondsgebundenen Produkten errechnen sich die Abschlussprovisionen auf Basis der Gesamtbeitragssumme über die Laufzeit. Die Bestandsprovision errechnet sich auf Basis des Fondsvermögens zum jeweiligen Stichtag.

Kranken- und Pflegeversicherungen

Provisionen in Kranken- und Pflegeversicherungen:  EUR

So funktioniert’s: …

  1. Geben Sie Ihr aktuelles Alter ein.
  2. Falls gewünscht geben Sie ein Laufzeitende (Alterseingabe) ein. Wird nichts eingegeben, wird automatisch das 80. Lebensjahr berechnet.
  3. Geben Sie den Jahresbeitrag Ihrer Versicherung ein.

Private Krankenvoll­versicherung

 EUR

Stationäre Zusatz­versicherung

 EUR

Ambulante Zusatz­versicherung

 EUR

Zahnzusatz­versicherung

 EUR

Private Pflegevoll­versicherung

 EUR

Hinweis:
Die Provisionssätze repräsentieren einen marktüblichen Durchschnittswert (Abschlussprovision: 9 Monatsbeiträge, Bestandsprovision: 1,5%) und beziehen sich auf private Einzelverträge. Die Abschlussprovision wird mit 9 Monatsbeiträgen berechnet. Die Bestandsprovision (1,5%) errechnen sich auf Basis der Jahresbeitragssumme.

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Zeit, zu sparen: Über Finfero erhalten Sie günstige Nettotarife

Provisionsfreie Nettopolicen lassen sich heute für fast alle Versicherungsarten abschließen. Immer mehr Versicherungsgesellschaften erweitern hierzu ihr Produktportfolio. Gerne helfen wir Ihnen, die für Sie passende Nettoversicherung zu finden und damit zukünftig Jahr für Jahr von geringeren Beiträgen zu profitieren.

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