Mit Strategie zum Erfolg!

Erreichen Sie mit klaren Strategien, fundierter Beratung und passgenauen Lösungen Ihre Ziele.

Finanzplanung und Finanzanalysen

Erfolgreicher Vermögensaufbau erfordert eine klare Strategie

In unserer Beratungspraxis erleben wir immer wieder, dass dem Anleger über die Jahre hinweg die unterschiedlichsten Finanzprodukte verkauft werden. Eine fundierte, individuell definierte Strategie auf Grundlage der persönlichen IST-Situation sowie der individuellen Ziele und Wünsche wurde jedoch nie festgelegt. Das Ergebnis ist dann meist ein Sammelsurium an verschiedensten Anlage-, Versicherungs- und sonstigen Finanzprodukten, deren Sinnhaftigkeit und Angemessenheit mehr als fraglich ist. Ein professionelles Controlling, in dem jederzeit der Grad der Zielerreichung eingesehen werden kann, findet dementsprechend auch nie statt.

Letztendlich ist finanzieller Erfolg jedoch von einer klaren Zielsetzung abhängig. Man sollte sich genau darüber im Klaren sein, was man erreichen möchte und wie man es erreichen möchte. Ohne eine persönliche Finanzplanung ist es für den Anleger nicht möglich, sein finanzielles Ziel über all die Jahre konsequent und diszipliniert zu verfolgen. Noch schwieriger wird es, wenn es im nächsten Schritt darum geht, die sinnvollsten Finanzprodukte zur Zielerreichung auszuwählen und diese in eine ganzheitliche Strategie zu überführen. Hierfür gibt es mittlerweile jedoch innovative, leicht verständliche und transparente Softwarelösungen, mit deren Hilfe man seine Finanzen ganzheitlich planen und beabsichtigte Investitionen vorab auf Effizienz prüfen kann. Zudem können bereits vorhandene Investments auf Sinnhaftigkeit und Angemessenheit geprüft werden.

In unserer Beratung unterstützen wir Sie mit einem umfangreichen dynamischen Finanzplanungsprogramm und über 70 weiteren Analyserechnern zu den verschiedensten Finanzthemen. Dadurch erhalten Sie die Sicherheit, fundierte Finanzentscheidungen zur Erreichung Ihrer Ziele treffen zu können.

Ganzheitliche dynamische Finanzplanung

Mit klarer Strategie zum Ziel

Eine ganzheitliche dynamische Finanzplanung gibt Ihnen einen exakten Überblick über Ihre finanzielle Gesamtsituation und Ihre zukünftigen Ziele. Neben Ihren Zahlungsströmen werden auch all Ihre Vermögenswerte stets aktuell dargestellt. Sofern Darlehen bestehen, werden diese dem jeweiligen Investment (z. B. einer Immobilie) klar zugeordnet. Durch die dynamische Betrachtungsweise erkennen Sie bereits frühzeitig, wenn Handlungsbedarf in Bezug auf Ihre Planung oder bestehende Investments besteht, und können die notwendigen Schritte proaktiv einleiten. Auch die steuerliche Situation sowie die Themenbereiche Ruhestandsplanung und generationenübergreifender Vermögenserhalt werden umfassend berücksichtigt. Eine professionelle Finanzplanung gibt Ihnen somit Sicherheit und schützt Sie vor finanziellen Fehlentscheidungen.

Ablauf einer dynamischen Finanzplanung

Erfassung

Ihre finanzielle Ausgangsituation mit allen Zahlungsströmen, bestehenden Vermögenswerten sowie sonstigen Finanzprodukten (Depots, Immobilien, Darlehen, Versicherungen etc.) werden erfasst und in eine individuelle Finanzplanung überführt.

Ihr Vorteil:

Sie wissen genau wo Sie aktuell finanziell stehen und welche finanziellen Möglichkeiten Sie aufgrund Ihrer Liquidität haben. Weniger sinnvolle Finanzprodukte können erkannt und dementsprechend optimiert werden.

Planung

Verschiedene Menschen haben verschiedene Ziele, Träume und Wünsche. Um sein Geld auch sinnvoll zu investieren, sollten die Ziele (Haupt- und Zwischenziele) klar definiert und mit Ihren Prioritäten versehen werden.

Ihr Vorteil:

Finanzprodukte haben Vor- und Nachteile (Rendite, Risiko, Liquidität, Kosten, Steuer, Verfügbarkeit, Vererbbarkeit etc.). Nur mit einem klaren Ziel ist es möglich, die für Sie am besten passendsten Finanzprodukt auswählen.

Check-up

Leben heißt Veränderung. Dies gilt sowohl für einen selbst als auch für die Finanzmärkte sowie für Finanzprodukte. Durch unsere Servicetermine können notwendige und sinnvolle Maßnahmen frühzeitig erkannt und besprochen werden.

Ihr Vorteil:

Durch regelmäßige Check-Up-Termine werden Veränderungen jeglicher Art bereits im Vorfeld besprochen. Sinnvolle Optimierungen in der Anlagestrategie etc. sichern Ihnen somit jederzeit eine erfolgreiche Zielerreichung.

Lösung

Nur bei einem klar definierten Ziel kann man mit der notwendigen Expertise, Erfahrung und dem Detailwissen zu den unterschiedlichen Finanzmarktprodukten eine geeignete Strategie zur Erreichung des Ziels ausarbeiten und im nächsten Schritt erfolgreich umsetzen.

Ihr Vorteil:

Mit der richtigen Strategie zur jeweiligen Zielerreichung sowie die Nutzung der innovativsten, geeignetsten und kostengünstigsten Lösungen, werden Sie Ihre Ziele am schnellsten und effizientesten erreichen.

Renditevergleich: Bruttopolice vs. Nettopolice

Ausgangssituation:

Zur Altersvorsorge werden dem Verbraucher oft unrentable, überteuerte und nicht flexible Lebens- und Rentenversicherungen verkauft. Wir analysieren Ihre bestehenden Verträge, um Sie vor bösen Überraschungen zu schützen.

Differenz der AblaufleistunG:

(bei einer Laufzeit von 37 Jahren)

167.283,- €

Im Vergleich zu einer kosteneffizienten Nettopolice verlieren Sie durch eine Bruttopolice 167.283 Euro durch hohe Porduktkosten.

Renditevergleich kostenfrei downloaden

Renditevergleich: aktiver Fonds vs. passiver ETF

Ausgangssituation:

Zur Geldanlage am Kapitalmarkt werden dem Verbraucher oft überteuerte und dadurch unrentable aktive Fonds verkauft. Wir analysieren Ihr bestehendes Depot, um Sie vor bösen Überraschungen zu schützen.

Differenz des Endkapitals:

(bei einer Laufzeit von 37 Jahren)

205.255,- €

Im Vergleich zu einem passiven ETF verlieren Sie durch einen aktiv verwalteten Fonds 205.255 Euro durch hohe Produktkosten.

Renditevergleich kostenfrei downloaden

Rentabilitätsanalysen

Die zukünftige Wertentwicklung von Märkten kann niemand vorhersagen. Was man jedoch berechnen kann, ist die Wertentwicklung einer Vermögensverwaltung, eines Depots, eines Sparplans etc. unter Beachtung aller Kostenparameter. Millionen von Anlegern wurden in der Vergangenheit völlig überteuerte und nicht rentable Lebensversicherungen oder Fondspolicen zum Vermögensaufbau verkauft. Die Kosten der Investmentgesellschaften, sowie die Kosten für den Versicherungsmantel und vor allem für den Vertrieb, belaufen sich oft auf über 4 % p.a. Daher entspricht am Ende der Laufzeit das Renditeergebnis für den Anleger nie dem Ergebnis des Kapitalmarktes. Aufgrund der langen Laufzeiten geht es hier oft um mehrere Zehntausend Euro zu Lasten des Anlegers.

Immobilienanalysen

Beim Kauf/Verkauf einer Immobilie sollte ich mir vorab genau bewusst sein, welche Auswirkungen die jeweilige Investition auf meine Vermögens- und Liquiditätssituation heute und in Zukunft hat. Je nach Anlageklasse der Immobilie (Eigengenutzte Immobilie, klassischer Neubau, Bestandsimmobilie, Sanierungsobjekt, Denkmalimmobilie, Pflegeimmobilie, Micro-Apartment etc.) ergeben sich völlig unterschiedliche Szenarien und Prioritäten, die beachtet werden sollten. Hierzu zählen vor allem das richtige Maß von Eigen– und Fremdkapitaleinsatz, steuerliche Auswirkungen, Liquiditätseffekte durch Abschreibungen, die Wahl des geeignetsten Darlehens, die Berechnung von Mietrendite und Eigenkapitalrendite, die optimale Nutzung des Leverage-Effekts, etc.

Ruhestandsplanung

Im Unternehmertum ist die Liquiditätssicherheit das Wichtigste. Im Privaten ist dies nicht anders. Die Möglichkeiten, seine verdiente Ruhestandphase aktiv und eigenbestimmt zu gestalten sind vielfältig und oft recht teuer. Gerade Selbstständige, Unternehmer, Freiberufler oder leitende Angestellte, welche Ihre Altersvorsorge meist in Eigenregie aufbauen, sollten sich von Anfang an mit einer individuellen Liquiditätsanalyse zu Ihrer eigenen Situation Sicherheit verschaffen. Denn falsche Annahmen, Anlagefehler oder die Auswahl von „schlechten“ Produkten im Bereich Altersvorsorge sind für den Laien erst am Ende der Laufzeit klar ersichtlich. Doch oft ist da der Vermögensschaden bereits eingetreten und es ist meist zu spät, sinnvolle Änderungen vorzunehmen.

Generationenberatung

In der Generationenberatung wird analysiert, inwieweit es Sinn macht, sich zum Vermögenserhalt innerhalb der Familie bereits heute Gedanken zu machen. Sinnvoll ist hierbei, sich bereits vorzeitig ein detailliertes Erbdiagramm zu erstellen, wo Erbquoten und Pflichtanteile genau ermittelt werden. Grundsätzlich ist es immer vorteilhaft, nicht auf den Erbfall zu warten, sondern bereits zu Lebzeiten sinnvolle Lösungen im Bereich von Immobilienbesitz und Anlagevermögen zu erarbeiten. Hierbei können alle Möglichkeiten sowie alle Vorteile und auch Risiken sorgsam abgewogen werden. Bei komplexeren Sachverhalten arbeiten wir in diesem Bereich Hand in Hand mit renommierten Steuerberatern, Notaren und Rechtsanwälten.

Zeiten ändern sich – Finanzprodukte auch.

Es ist ratsam, bestehende Lebens- und Rentenversicherungen auf ihre Kostenstruktur und Sinnhaftigkeit zu überprüfen, da viele Altverträge hohe Gebühren und unvorteilhafte Vertragskonditionen beinhalten.

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Finanzanalyse nach DIN 77230

Um das aufgebaute Vermögen langfristig zu erhalten, sollten bestimmte existenzbedrohende Risiken in sinnhaftem Umfang und angemessener Höhe abgesichert werden. Eine Finanzanalyse nach DIN 77230 hilft Ihnen dabei, den richtigen Absicherungsumfang für Ihre individuelle Lebenssituation zu bestimmen. Die unabhängige Finanzanalyse nach DIN 77230 sichert Ihnen ein transparentes und objektives Ergebnis. Um dies zu gewährleisten, sind sowohl unsere Berater als auch unsere Analysesoftware nach DIN 77230 zertifiziert.

Aufnahme aller wichtigen Haushaltsdaten

Prüfung der Relevanz aller Finanzthemen

Berechnung der Orientierungs­größen aller relevanten Finanzthemen

Berechnung und Zuordnung der Ist-Werte aller relevanten Finanzthemen

Gegenüberstellung von Ist-Werten und Orientierungs­größen

Detaillierte Ergebnisdarstellung für den Kunden

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