Online-Versicherungsvergleich kritisch hinterfragt

Ohne die nötigen Fachkenntnisse ist es schwierig, den eigenen Bedarf korrekt zu bestimmen. Denn die persönliche Lebenssituation wird von vielen Faktoren wie Familiensituation, Beruf, Umfeld, zukünftige Veränderungen etc. beeinflusst. Durch diesen Umstand und die ständig zunehmende Tarifvielfalt ist es schwer den Überblick zu behalten, was oft zu Fehlern führt. Aufgrund dieser Komplexität gibt es sogar eine eigenständige DIN-Norm zur Bedarfsermittlung von Privathaushalten.

Online-Vergleichsportale legen den Fokus stets auf den Preis, da dieser einfach zu vergleichen ist. Doch der Preis allein ist nicht entscheidend! Leider werden hier oft Äpfel mit Birnen verglichen, da der billigste Tarif mit den geringsten Leistungen einem Top-Tarif mit Premiumleistungen gegenübergestellt wird. Letztendlich ist im Schadenfall immer die Qualität bzw. das Bedingungswerk ausschlaggebend. Im Fall der Fälle kann Sie ein billiger Tarif daher teuer zu stehen kommen.

Je nach Versicherung müssen bei der Antragstellung viele Fragen beantwortet werden. Diese sind oft sehr konkret und umfangreich. Dem Versicherungsnehmer ist oft nicht bewusst, dass er bei fehlerhaften Antworten seinen kompletten Versicherungsschutz gefährdet. Im schlimmsten Fall haftet er durch seine fehlerhaften Angaben uneingeschränkt für den entstandenen Schaden, wobei er diese bittere Erkenntnis meist erst im Schadenfall erlangt.

Manche Versicherungsvermittler verkaufen gern über Angstszenarien, weshalb deren Kunden häufig überversichert sind. Anders beim selbständigen Online-Vergleich: Hier zählt in erster Linie der Preis, was häufig zu einer gefährlichen Unterversicherung führt. Denn in der Regel kommt ein geringer Beitrag mit ebenso geringen Leistungen. Es gilt das richtige Maß zu finden.

Das Kleingedruckte im Bedingungswerk eines Versicherungstarifs umfasst meist dutzende Seiten. Oft werden diese Vertragsdetails gar nicht erst gelesen oder falsch interpretiert. Doch genau diese Details sind das A und O eines guten Versicherungsschutzes.

Viele Versicherungstarife beinhalten sogenannte Ausschlusskriterien. Beispielhaft wäre hier die grobe Fahrlässigkeit zu nennen. Im Schadenfall prüft der Versicherer, ob grobe Fahrlässigkeit oder Vorsatz für den Schaden ausschlaggebend waren. Von Tarifen, die bei Schäden aufgrund von grober Fahrlässigkeit nicht leisten, ist dringend abzuraten!

Versicherungsgesellschaften haben juristische Abteilungen zur Definition ihrer Vertragsdetails. Dem Versicherungsnehmer fehlen in der Regel die Kenntnisse, diese vielen Details richtig zu interpretieren. Oft wird der Fachjargon nicht verstanden.

Durch Selbstbehalte hat der Versicherer den Vorteil, dass kleinere Schadenereignisse vom Versicherungsnehmer selbst reguliert werden müssen. Dieser wiederum hat den Vorteil, dass sein Versicherungsbeitrag dadurch günstiger ist und er jährlich sparen kann. Die Frage, ob und in welcher Höhe ein Selbstbehalt sinnvoll ist, lässt sich nicht pauschal beantworten.

Durch die richtige Wahl der verschiedenen Tarifoptionen können mehrere Personen durch denselben Versicherungsvertrag geschützt werden. Hier gilt es, die für die derzeitige Lebenssituation passende Lösung zu finden.

Versicherungsgesellschaften denken in Risikowahrscheinlichkeiten und Schadenkosten. Daher sind im Bedingungswerk oft Laufzeitbeschränkungen definiert. Zum Beispiel kann bei einer Unfallversicherung eine Laufzeitbeschränkung bis zum maximalen Lebensalter von 70 Jahren definiert sein. Doch genau für ältere Menschen ist eine Unfallversicherung sehr wichtig und ein Laufzeitausschluss daher äußerst nachteilig.

Es ist nie ratsam, eine Versicherung übereilt abzuschließen. Schließlich begleitet Sie dieser Versicherungsschutz oft ein Leben lang und eventuelle Fehler können einen am Ende viel Geld kosten. Dass bei der Auswahl und dem Abschluss von Versicherungen jede Menge Fehler passieren können, zeigt diese Liste eindrücklich!

Ein simpler Preisvergleich per Mausklick führt meist nicht zur optimalen Lösung. Denn erstens geht es nicht allein um den Preis, sondern um das Preis-Leistungs-Verhältnis und zweitens wirkt sich die sinnvolle Nutzung von Schadenfreiheitsrabatten, Selbstbehalten und passenden Zahlweisen ebenfalls maßgeblich auf die Versicherungsprämie aus.

Den meisten Versicherungsnehmern ist nicht bewusst, dass bei Online-Versicherungsvergleichen ausschließlich Bruttotarife angeboten werden. Das heißt, dass das Portal von den Versicherungsgesellschaften mit einer einmaligen Abschlussprovision und einer jährlichen Bestandsprovisionen vergütet wird. All diese Provisionen sind in der Versicherungsprämie einkalkuliert und werden somit vom Versicherungsnehmer bezahlt. Speziell im Bereich der Altersvorsorge ist es sinnvoll, provisionsfreie Nettotarife in Betracht zu ziehen.