Altersvorsorge

Im Rentenalter sollten Sie Ihre „Schäfchen im Trockenen“ haben. Themen wie: mietfreies Wohnen, Sicherheit Ihrer monatlichen Rente, Vorsorge im Pflegefall, etc. sind nur einige Beispiele, die zu beachten sind. > Unsere Dienstleistung im Detail ...

1. Grundsätzliches

Der Finanzmarkt unterliegt aktuell großen Veränderungen. Die Zinsen sind in den letzten Jahren auf ein historisch niedriges Niveau gesunken. Im gleichen Zeitraum hat die Volatilität von Aktienanlagen stark zugenommen. Auch die weiteren Aussichten sind aufgrund der instabilen weltpolitischen Lage schwer vorhersehbar.

Zusätzlich haben neue Gesetzgebungen die Rahmenparameter von Vorsorgeprodukten grundlegend geändert. Die neuen Reformen stärken zudem den Verbraucherschutz. Mittlerweile müssen sowohl die Anlagestrategie als auch die internen Kosten ausgewiesen werden. Hierdurch haben Sie die Möglichkeit, Transparenz in Ihren bestehenden Vorsorgeprodukten zu erlangen.

 

2. Analyse

Lassen Sie sich die Kosten und Leistungen Ihrer bestehenden Altverträge transparent und individuell analysieren und bewerten. Im Bereich Vorsorge, wo das maßgebliche Ziel die Liquiditätssicherheit im Alter sein muss,  arbeitet FINFERO nach klar definierten Grundsätzen.

FINFERO Vorsorgegrundsätze:

1. Förderungen ausschöpfen

Staatliche Förderungen erhöhen Ihre Rendite ohne Risiko um durchschnittlich 3% p.a. Lassen Sie sich daher die Ihnen zustehenden Fördermöglichkeiten berechnen.

2. Kosten sind entscheidend

Märkte und Zinsen ändern sich – Kosten aber sind dauerhaft. Im Laufe der Zeit können diese ein wahrhaftes Loch in Ihre Vermögensplanung reißen. So schreibt die „Capital“ in ihrer Ausgabe 04/2015: „Der 2014 populärste deutsche Publikumsfonds, ein Mischfonds, wies eine Gesamtkostenquote von knapp 4 Prozent aus. Mit solchen Modellen werden Anleger langfristig kaum Vermögen aufbauen können“.

3. Variable Sicherheiten statt fixe Garantien

Fixe Garantien im Niedrigzinsumfeld „kosten“ Rendite. Variable Garantien (0 – 100% der eingezahlten Beiträge und/oder Guthabenschutz) sind Renditetreiber ohne Verzicht auf individuelle Sicherheit.

4. Stabile Versicherer mit Top-Bilanzkennzahlen

Im aktuellen Niedrigzinsumfeld ist die Marktbereinigung unter den bestehenden Lebensversicherern bereits voll im Gang. Nur Versicherer mit exzellenten Kennzahlen und Kostenstrukturen bieten nachhaltige Renditen.

5. Flexibilität einbauen

Vertragsveränderungen wie Anpassung der Sparrate, Zuzahlungen, Teilauszahlungen sowie Änderungen der Anlagestrategie/Fondswechsel sollten idealerweise ohne Sonderkosten anzupassen sein.

6. Die richtige Rechtsform erhöht Ihre Rendite

Aktiengesellschaften müssen zwei „Herren“ dienen – ihren Aktionären und ihren Kunden. Bei einem Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit sind die Kunden Mitglieder. Aktionäre existieren nicht. Die Geschäftspolitik richtet sich ausschließlich an den Interessen der Versicherten – den Mitgliedern – aus.

 

3. Beratung

Ihr berufliches Einkommen sichert Ihnen Ihre Liquidität und somit Ihre Lebensqualität im Alltag. Ziel unserer Beratung ist es, für Sie sicher zu stellen, dass diese Liquiditätssicherheit von heute auch für die Zukunft und im Alter gewährleistet ist. Unsere Beratung erfolgt in zwei Stufen:

  • Aufbau von Alterskapital durch Sparleistung
  • Absicherung Ihrer Arbeitskraft

Ihre Arbeit gibt Ihnen nicht nur soziale Bestätigung – sie sichert auch Ihre Existenz. Eines gilt es dabei besonders zu beachten: Ihre Arbeitskraft ist mit Ihr wertvollster Besitz! Darum sollte sie genauso geschützt werden wie Ihr materielles Hab und Gut. Denn Krankheiten, Unfälle oder ein Pflegefall gefährden Ihre Arbeitskraft mit finanziellen Folgen, die sich oft schwer vorhersehen lassen. Gut, wenn Sie dann abgesichert sind.

 

4. Service

Wir bieten unseren Kunden regelmäßige Check-up Termine zum Abgleich der Anlage- sowie Absicherungsstrategie in Bezug auf die individuelle Kundensituation an. Zusätzlich werden die sich ändernden Marktbedingungen (politisch, fiskalisch, etc.) in allen Beratungen mit einbezogen. In der heutigen, sich schnell wandelnden Zeit kann es fatal sein, bestehende Verträge über Jahrzehnte nicht den geänderten Bedingungen des Marktes anzupassen.

 

5. Ihr Mehrwert

Unser Ziel ist es, unseren Kunden heute, morgen und in Zukunft Liquiditätssicherheit zu bieten. Nur so haben Sie die Gewissheit, in allen Lebensphasen sicher und solide aufgestellt zu sein.

 

Qualität und Transparenz für Ihre Finanzen.


pfeil-1 Zurück zur Homepage